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bob手机网页版登录入口公募基金投资优势凸显 工银瑞信养老基金Y份额助力养老投资“长跑”

2024-07-10 阅读次数:

  (原标题:公募基金投资优势凸显 工银瑞信养老基金Y份额助力养老投资“长跑”)

  据《中国养老金调研报告》(简称“报告”)显示,有70%的受访者希望达到与退休前相当的生活水平,并愿意拿出较高比例收入作为退休养老储备,同时还有80%的受访者对“个人养老金”制度有所了解。但在“硬币”的另一面,“个人养老金”的实际购买率仅为8%。

  《报告》显示,大众养老储备意识虽然开始觉醒,但由于存在信心、规划、储备等方面的不足,付诸行动的人群比例并不高。在逾九成表示当前养老储备“未达预期”的受访者中,“缺乏紧迫感”被列为养老储备“未达预期”的首要原因,“精力与资金不足”以及“需要专业支持”也是居民在做养老储备时遇到的挑战。

  对于个人养老金而言,80%的普及率与8%的实际购买率形成鲜明对比,为何会出现这种现象?业内分析认为,个人养老金属于新生事物,居民从了解到接受需要一个过程。但随着当代年轻人对于生活品质的要求提升,提前进行养老规划、为未来养老生活做好储备已是应有之义。而对于横跨了几十年生命周期的养老投资来说,尽早开启并拉长投资周期,才能在时间的积累中更好发挥复利效应。打个比方,假设人的成长基数为1,当一个人25岁的时候下定决心每年进步20%,60岁时水平为(1+20%)^35=590;若35岁才开始每年进步20%,则60岁时水平为(1+20%)^20=38,可见复利的关键在于时间的积累。所以说,养老这件事越早行动越省力。

  目前,个人养老金账户每年的投资上限是1.2万元,平摊到每天约33元,投资者可以通过定期投入的形式来平滑收益波动,增加获得长期稳健收益的概率,在时间的发酵中聚沙成塔,助力更美好的养老生活。

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  除了“缺乏紧迫感”,“精力与资金不足”与“需要专业支持”也是受访者养老储备“未达预期”的主要原因,而由公募基金管理发行的个人养老金基金Y份额正好可以一举解决这两个难题。

  对于积累期超长的个人养老金来说,权益投资是实现养老资产保值增值的核心来源。公募基金向来擅长且注重权益投资,投研风控能力成熟,净值化管理经验丰富,能较好的发挥权益投资对资产增值的作用,争取满足养老金长期增值的需求。

  作为业内领先的平台型基金管理公司,工银瑞信基金自成立以来始终高度重视社会责任履行,将养老金业务作为长期发展战略重点,积累了丰富的养老金投资管理和客户服务经验,是业内少数拥有养老金投资管理全牌照的基金公司之一,养老金管理规模、产品数据长期居于同业前列。在专业的投研管理下,依托FOF基金特有的大类资产配置、优选基金、分散风险特征,银河证券数据显示,截至2023年8月31日,全市场成立满三年以上的养老FOF基金中,90%以上成立以来收获了正收益率。基金二季报显示,截至2023年6月末,工银瑞信基金首批五只个人养老金基金Y份额所对应的原份额基金成立以来均实现正收益,其中工银养老2050A收益率为25.94%,跑赢业绩比较基准(10.26%)逾15个百分点。

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  另外,养老目标基金Y份额还能很好地解决投资者“精力与资金不足”的问题。养老目标基金Y份额定位于提供一站式的个人养老投资解决方案,对于不懂资产配置的投资者来说,只需知道自己的退休日期或风险偏好即可对号入座,剩下的事情交给专业投研团队,简单省心。不仅如此,投资者购买养老目标基金Y类份额还可享受费率优惠和个税优惠双重“红包”,目前工银瑞信基金旗下Y份额均实行统一费率优惠,不收取销售服务费,同时管理费率、托管费率在A类份额基础上实行五折优惠,投资者通过个人养老金账户购买的资金还可享受递延税收优惠(上限12000元/年),节省投资成本。

  注:基金有风险,投资须谨慎,详阅产品法律文件。过往业绩并不预示未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。工银养老2050作为混合型基金中基金,其预期收益和风险水平低于股票型基金、股票型基金中基金,高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金、货币型基金中基金;还可投资港股通投资标的股票,还需承担港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。

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